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POS机套现整治风暴：违规收入恐不止58亿
来源：互联网    时间：2023-05-02 15:01:37


【资料图】

“跳码”是支付行业顽疾，且与信用卡套现如影随形。信用卡套现的通常方式是持卡人以POS机刷卡消费的名义虚构交易取现，其中的关键环节即是提供POS机终端或手机刷卡器的第三方支付收单公司。

按照2016年“96费改”之后的规定，标准商户的信用卡刷卡费率是0.6%，其中发卡行和清算机构拿走0.4825%，留给支付收单机构貌似还有0.1175%，但实际上为了推广POS机，收单机构与一级代理商的签约费率往往在0.5%左右，抛掉运营成本几无利润。

在此背景下，部分收单机构铤而走险，选择“跳码”赚取违规收入。

鉴于正常商户的POS机是“一卡一码”，“跳码”的重灾区是“一卡多码”的个人POS终端，这些终端一般为蓝牙机、电签机，价格从几十元到几百元不等，但可以自选商户，自开签购单，容易沦为很多个人或小商户“养卡”、套现的工具。

对于绕开了银行正常收费的套现者来说，灰色地带的POS套现，某种意义上相当于利率较低的“消费贷”、“现金贷”。值得一提的是，养卡套现是许多小小微商户的重要资金来源。普惠金融进一步惠及这些小小微商户，满足他们的合理需求，才能更好解决灰色套现市场隐藏的问题。‍

现有利益链条中，收单机构通过“跳码”博取价差(标准商户0.6%费率与优惠商户0.38%费率之差)，要赚的更狠就要用零费率的公益类商户“跳码”。这其中的关窍又在于，收单机构能够掌握多少非标商户(优惠商户、公益商户)。

事实上，监管部门一直在加强对银行卡收单市场的整治，从2021年起监管风声也越来越紧。2021年10月，央行发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》即259号文，对市场震动很大。259号文明确要求，一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，一台银行卡受理终端只能对应一个特约商户，即“一机一户”、“一机一码”。

到了2022年夏天，随着八家支付机构被点名退还违规收入，个人POS机套码乱象遭遇重拳。彼时即传出个人POS机费率出现异常涨价的消息，这也是支付机构被整治的连锁反应。

目前看，涉及“一机多户”、“一机多码”的POS机终端大多数仍在使用，但年初有消息称，银联要求在2023年底前完成终端改造，这也意味着届时“跳码”乱象将大幅改善。

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